Financez votre maison

 

Avant de prendre vos premiers rendez-vous avec votre banque ou courtier, vous devez constituer un dossier qui vous permettra de gagner du temps et d'apporter toutes les réponses à votre interlocuteur afin de faire avancer votre projet de construction de maison.

Tout d'abord vous devez percevoir des revenus réguliers. Il faut également savoir qu'un emprunt ne peut dépasser 33% des revenus de votre foyer. Enfin un des éléments qui pourra aider votre demande est la mise à disposition d'un apport personnel.

 

Le Prêt à Taux Zéro

 

Le prêt à taux zéro plus (PTZ+) est un prêt proposé par l'état qui a l'avantage d'être sans intérêt. Il est accordé sous certaines conditions aux personnes qui souhaitent devenir propriétaire de leur résidence prinicipale, et que cet achat concerne un logement neuf.

 

La durée du PTZ+ et le montant de prêt sont en fonction de différents critères : revenus, coût total et localisation du logement, performance énergétique, nombre de personnes destinées à occuper le logement.

 

Conditions d'obtention du PTZ+ :

• être en cours d'acquisition de sa résidence principale et ne pas être propriétaire d'une précédente résidence principale au cours des deux dernières années ;

• respecter la réglementation thermique en vigueur (RT2012) ;

• justifier d'un montant total de ressources inférieur ou égal au plafond fixé par rapport à la zone de construction choisie

 

Le Plan d'Epargne Logement

 

Le plan d'épargne logement (PEL) a pour objectif de constituer un apport personnel grâce à une épargne régulière (mensuelle) obligatoire. Par la suite, ce plan va faciliter le financement d'un projet immobilier. Sa durée peut aller de 4 à 10 ans.

 

Ouvrir un PEL :

• toute personne peut souscrire à un PEL

• pas de frais d'ouverture

• versement initial : 225€

Quel type d'épargne :

• minimum de 540€/an soit 45€/mois

• versements supplémentaires possibles

• le cumul des versements est plafonné à 61 200€

Quelle rénumération :

• rénumération fixe et garantie de 2% brut (hors prime d'état) pour les PEL ouverts à partir de février 2015

• intérêts calculés par quinzaine (comme pour le livret A)

 

Le Prêt Relais

 

Le prêt relais est un crédit de transition, ayant une durée de vie relativement courte (quelques mois, maximum 2 ans) pendant laquelle il sera possible d'acheter un nouveau bien alors que la vente du précédent n'est pas encore finalisée.

En général, les organismes accordent environ 70% de la valeur de la résidence en prêt relais, après estimation faite par un professionnel de l'immobilier.

 

Le Prêt Fonctionnaire

 

Accordé aux employés de la fonction publique, le principe de ce prêt est de permettre d'obtenir un taux avantageux de 4% durant les 3ères années, qui passe ensuite à 7% pour l'achat d'une résidence principale (possibilité de bénénficier d'un taux fixe de 7% durant toute la période).

La durée de remboursement est comprise entre 10 et 15 ans au choix de l'emprunteur.

Le montant accordé dépend de la zone géographique, du nombre de pièces prévues ainsi que de la situation familiale de l'emprunteur.

 

Le Prêt Action Logement

 

Le prêt Action Logement est un prêt historiquement créé pour la participation des employeurs à l'effort de construction.

 

Conditions pour l'emprunteur :

• être salarié, ou retraité de moins de 5 ans, d'une entreprise privée non agricole employant au moins 10 salariés

• justifier de revenus (revenu fiscal de référence) inférieurs aux plafonds du prêt locatif intermédiaire au titre de l'année N-2 ou N-1 si plus favorable

• être primo-accédant

• le logement doit être occupé à titre de résidence principale

Conditions sur le logement :

• un prêt Accession peut être accordé par un organisme collecteur 1% logement pour la construction

• le logement doit respecter la norme RT2012